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信用卡還不了款?他人還款可能觸發(fā)銀行風(fēng)控!原因

時(shí)間:2022-07-06 15:17:57 查看:

文章來(lái)自:POS圈支付網(wǎng)

信用卡還不了款?他人還款可能觸發(fā)銀行風(fēng)控!原因

近期有網(wǎng)友反映自己的工商銀行信用卡還不了款,這事就新鮮了喂。哪有還錢銀行不要的道理呢。隨后經(jīng)過(guò)小編各方核實(shí),發(fā)現(xiàn)另有原因,這事兒沒那么簡(jiǎn)單。

隨后我們?cè)谀承庞每ㄕ搲锌吹蕉辔痪W(wǎng)友反映,近期的確有多人反映工行“信用卡還不了款”,這說(shuō)明并非是偶發(fā)事件,一定是觸碰到了銀行的風(fēng)控規(guī)則才會(huì)導(dǎo)致此類情況。

信用卡還不了款?他人還款可能觸發(fā)銀行風(fēng)控!原因

同時(shí)我們?cè)谂笥讶σ舶l(fā)現(xiàn)流傳以下截圖,內(nèi)容是提示大家用“自己的儲(chǔ)蓄卡還自己的信用卡”,并提示多家銀行關(guān)閉“非本人還款通道”,我們查看了這些銀行的近期公告,無(wú)法核實(shí)此內(nèi)容真實(shí)性,但事出必有因。經(jīng)過(guò)了解,事情還是出在“還款的資金來(lái)源”上。

信用卡還不了款?他人還款可能觸發(fā)銀行風(fēng)控!原因

大家都知道,目前社會(huì)上有很多“養(yǎng)卡提額”中介,有些持卡人因?yàn)榕R時(shí)還不起信用卡,又不想放棄卡片,所以將信用卡交給中介,用他人的錢代為還款,中介通過(guò)資金周轉(zhuǎn)賺取服務(wù)費(fèi),這其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)和賬目混亂糾紛自不必說(shuō),以往已經(jīng)發(fā)生過(guò)很多次此類糾紛,但依然有人樂此不疲。

很多持卡人以為將自己的“空的”信用卡交給他人,沒錢可虧根本不怕,但他們?nèi)f萬(wàn)沒想到,高端的獵人總以獵物的形式出現(xiàn)。以下三種情況,持卡人或?qū)⒊袚?dān)法律責(zé)任。

案例一:

吳某(男,33歲,居住平陽(yáng))有一張用于日常生活的信用卡,因近期資金緊張,無(wú)法按時(shí)還款。在一次和朋友聚會(huì)時(shí)講起信用卡無(wú)法按時(shí)還款的事情,其朋友說(shuō)他認(rèn)識(shí)一個(gè)信用卡墊付的人,吳某像是抓住了救命稻草,馬上詢問(wèn)了具體事宜。

4月1日,吳某和其朋友來(lái)到了約定地點(diǎn),把信用卡及密碼給了對(duì)方,在原地等待。半小時(shí)后,對(duì)方把卡還給了他。吳某要求幫忙還款的金額是5000元,但是他發(fā)現(xiàn)對(duì)方實(shí)際幫他還了7500元。

經(jīng)查,轉(zhuǎn)入?yún)悄承庞每ǖ?500元是一筆涉詐資金,目前,吳某因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪已被公安機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施。

有些“養(yǎng)卡中介”和網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙合作,詐騙團(tuán)伙將“受害人銀行卡”內(nèi)的資金通過(guò)還款渠道轉(zhuǎn)給要還款的信用卡,再將還進(jìn)去的款項(xiàng)套出來(lái)或者購(gòu)買等價(jià)實(shí)物,完成洗錢流程達(dá)到轉(zhuǎn)移贓款的目的。

案例二:

2021年4月,林某因缺錢用,在網(wǎng)絡(luò)上尋找辦理信用卡的途徑時(shí),無(wú)意間看到一個(gè)申請(qǐng)信用卡及貸款的廣告,通過(guò)廣告留下的聯(lián)系方式,在“蝙蝠”聊天軟件與對(duì)方取得聯(lián)系,經(jīng)商議由林某提供銀行卡給對(duì)方刷流水,對(duì)方按流水金額的千分之二的比例返現(xiàn)。

林某提供的銀行卡被他人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng),通過(guò)林某提供的銀行卡支付結(jié)算金額為人民幣4352792.99元,經(jīng)核實(shí)被詐騙的金額為人民幣1229696.5元,林某非法獲利人民幣10700元。其行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

網(wǎng)絡(luò)上有些人專門打著“養(yǎng)卡代還”“養(yǎng)卡提額”的幌子,騙取那些想要提額的持卡人信任,持卡人一旦將信用卡交給這些人,他們就會(huì)利用你的信用卡,以“刷流水進(jìn)行提額”的名義瘋狂洗錢,還進(jìn)去贓款,再進(jìn)行刷卡消費(fèi)黃金珠寶轉(zhuǎn)移贓款。

案例三:

2021年11月25日,于某明知其名下的多張銀行卡,可能被他人用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪,仍銷售給黃某,得款人民幣3000余元。被告人于某名下的4張銀行卡流水金額共計(jì)102.4萬(wàn)元,其中被詐騙款共計(jì)7.25萬(wàn)元轉(zhuǎn)入上述銀行卡。于某構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,被判處有期徒刑七個(gè)月,并處罰金人民幣一萬(wàn)元。

也有一些人輕信朋友,或者明知道朋友借信用卡過(guò)去進(jìn)行所謂的“走賬”,在朋友給予一定好處后,默認(rèn)將信用卡借給朋友進(jìn)行洗錢,流程都和上面一樣。

近年來(lái)隨著“斷卡行動(dòng)”的不斷深入,很多資金轉(zhuǎn)移通道被警方切斷,于是近期電信詐騙集團(tuán)已經(jīng)將目光瞄準(zhǔn)了“信用卡還款”這個(gè)場(chǎng)景,所以部分銀行的風(fēng)控規(guī)則進(jìn)行了調(diào)整,如果有頻繁的他人銀行卡對(duì)信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬還款就會(huì)觸發(fā)風(fēng)控,甚至部分地方銀行直接禁止此類非本人還款行為。請(qǐng)各位持卡人老鐵提高警惕。

租借售信用卡、銀行卡違法

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百八十七條之二:明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪,為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持,或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助,情節(jié)嚴(yán)重的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照第一款的規(guī)定處罰。有前兩款行為,同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

除此之外,個(gè)人還要面臨公安機(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行的懲戒!所謂的“懲戒”,并不是寫個(gè)《悔過(guò)保證書》那么簡(jiǎn)單,五年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)。就是五年內(nèi)無(wú)法再使用網(wǎng)上購(gòu)物、手機(jī)轉(zhuǎn)賬、掃二維碼支付、ATM機(jī)取款,就連買瓶水都只能付現(xiàn)金才行!

文章來(lái)自: POS圈支付網(wǎng)

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